Правила предоставления и обслуживания Микрокредитов

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления микрокредитов (далее – «Правила») определяет порядок и условия предоставления Товариществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Qaz Qredit» (далее - МФО) микрокредитов физическим лицам – резидентам Республики Казахстан, соответствующим требованиям пункта 3.1. настоящих Правил. p 1.2. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан (далее – ГК РК), Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» (далее – Закон о МФД), иным действующим законодательством Республики Казахстан, и устанавливает условия подачи заявления о предоставлении микрокредита, порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, порядок и условия предоставления МФО микрокредита и иные условия. p 1.3. Настоящие Правила определяют порядок, условия, основные принципы предоставления микрокредитов МФО электронным способом. p 1.4. Копия настоящих Правил размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления заемщиком (заявителем) МФО, в том числе на интернет-ресурсе МФО: https://qredit.kz согласно п.п.2 п.2 ст.7 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности». p 1.5. Настоящие Правила и внесенные в него изменения должны своевременно доводиться ответственным сотрудником МФО до соответствующего персонала МФО, ответственного за соблюдение установленной политики и процедур. p 1.6. При наличии противоречий и несоответствий настоящих Правил с другими внутренними нормативными документами МФО приоритет по вопросам условий кредитования имеют настоящие Правила. p 1.7. При выдаче Микрокредитов МФО руководствуется ст.4 п. 3-1 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности». p 1.8. В настоящих Правилах используется следующие термины и определения: p Анкета – раздел Сайта/мобильного приложения, в котором Заявитель указывает достоверные данные о себе, на основании которых МФО принимает решение о предоставлении микрокредита. p Заявитель – дееспособное физическое лицо, являющееся резидентом Республики Казахстан и направившее в адрес МФО Заявление о предоставлении микрокредита. p Заемщик - дееспособное физическое лицо, являющееся резидентом Республики Казахстан, соответствующее требованиям п.3.1. Настоящих Правил, заключившее Договор о предоставлении микрокредита с Заимодателем. p Заимодатель – МФО, заключившее с Заемщиком Договор о предоставлении микрокредита. p Микрокредит - деньги, предоставляемые МФО заемщику в национальной валюте Республики Казахстан – тенге, в размере и порядке, определенных Законом о микрофинансовой деятельности от 26.11.2012 г., на условиях платности, срочности и возвратности; p МФО - Товарищество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Qaz Qredit», БИН 180140022524, адрес места нахождения: Республика Казахстан, 050001, г. Алматы, ул. Панфилова, 98, телефон горячей линии: 8 702 598 97 71, электронный адрес: info@qazqredit.kz. p Вознаграждение – плата, выплачиваемая Заемщиком Заимодателю, за пользование предметом Микрокредита в соответствии с пунктом 3 статьи 4 Закона о МФД, в размере, установленном в Договоре о предоставлении микрокредита и настоящими Правилами. p Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) - ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по договору микрокредита; p Договор о предоставлении микрокредита/Договор – договор микрокредита, согласно которому Заимодатель передает Заемщику деньги на условиях платности, срочности и возвратности, а Заемщик обязуется своевременно возвратить Заимодателю сумму основного долга и уплатить вознаграждение по нему. p Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Заимодателю по Договору о предоставлении микрокредита, включая сумму Основного долга, сумму начисленного, но неуплаченного вознаграждения за пользование микрокредитом, неустойки (штрафы, пени), и иные платежи, предусмотренные Правилами и/или Договором о предоставлении микрокредита. p Основной долг – не возвращенная, не своевременно возвращенная Заемщиком МФО сумма денег или ее часть, полученная Заемщиком от МФО в качестве микрокредита, в рамках заключенного Договора о предоставлении микрокредита. p Заявление о предоставлении микрокредита – предложение о заключении Договора о предоставлении микрокредита, направляемое Заявителем МФО, и содержащее существенные условия Договора о предоставлении микрокредита. p Пароль – конфиденциальное символьное обозначение, созданное Заявителем/заёмщиком или предоставленное Заявителем/заёмщиком в процессе регистрации на сайте или определенное им впоследствии, и используемое для идентификации Заявителя/заёмщика в целях предоставления ему доступа к Личному кабинету. p Средства идентификации – Логин и пароль, предназначенные для идентификации Заявителя/заёмщика в ходе использования им Личного кабинета, и необходимые для осуществления Заявителем/заёмщиком доступа в Личный кабинет. p Личный кабинет — многофункциональный защищенный сервис на сайтах МФО, обеспечивающий взаимодействие между МФО и Заявителем/Заемщиком в рамках предоставления микрокредитов электронным способом, доступ к которому можно получить через Сайт/Мобильное приложение МФО. p Мобильное приложение – программный продукт, используемый на абонентском устройстве сотовой связи и предоставляющий доступ к Личному кабинету посредством услуг сотовой связи или интернета. p Кредитная история – совокупность информации о субъекте кредитной истории. p Кредитное бюро – организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных историй и оказание иных услуг. p Кредитный скоринг – автоматизированная система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) Заявителя/Заемщика основанная на численных статистических методах. p Политика конфиденциальности – документ, утвержденный МФО, который определяет порядок сбора, хранения и обработки персональных данных Заявителей и Заемщиков. p СМС-код – предоставляемый Заявителю/заёмщику посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой аналог собственноручной подписи, согласно нормам Закона Республики Казахстан от 07.01.2003г. № 370-II «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» и Гражданского кодекса Республики Казахстан. СМС-код используется Заявителем/заёмщиком для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с МФО. Система обеспечивает конфиденциальность информации о СМС-коде и пароле, которые закреплены за Заявителем/заёмщиком, доступны исключительно уполномоченным сотрудникам МФО в соответствии с политикой информационной безопасности, принятой МФО. p Сайт – интернет-страница МФО, находящаяся по адресу: https://qredit.kz p Счет – банковский счет Заемщика, на который Заемщику перечисляется сумма Микрокредита в соответствии с Заявлением о предоставлении Микрокредита, Договором о предоставлении микрокредита и Правилами предоставления микрокредитов (карточный счет/текущий счет, принадлежащий Заемщику). p Денежный перевод - перевод денежных средств МФО Заемщику на его Счет; p Дата платежа – указанная в Заявлении о предоставлении микрокредита, дата погашения Микрокредита и Вознаграждения, осуществляемого Заемщиком путем перечисления на банковский счет Заимодателя, либо дата, на которую изменяется срок погашения Микрокредита при Рефинансировании посредством оплаты Вознаграждения на банковский счет Заимодателя. Дата платежа может быть изменена последующим заявлением на Рефинансирование, и принимается Заимодателем при условии оплаты Вознаграждения по Договору микрокредита. p Реструктуризация микрокредита (далее - Реструктуризация) - изменение условий Договора о предоставлении микрокредита, в частности: срока погашения Микрокредита, размера Вознаграждения за пользование Микрокредитом, изменение даты платежа путем предоставления графика платежей, в котором отражаются дата и сумма каждого платежа для погашения задолженности по Договору. p Рефинансирование – замена существующего Микрокредита на новый Микрокредит путем заключения нового Договора о предоставлении микрокредита. p График платежей - документ, содержащий информацию о сумме задолженности, способе погашения Микрокредита, сроке предоставления и погашения Микрокредита и вознаграждения по Микрокредиту, суммах денежных средств, подлежащих оплате Заемщиком (даты и размер очередных платежей). p Полное досрочное погашение - погашение Заемщиком задолженности перед МФО в полном объеме, включая погашение основного долга, начисленного вознаграждения за период пользования микрокредитом, пени и штрафов. p Просроченный микрокредит – микрокредит, по которому имеется задолженность. p Уполномоченное лицо МФО – работник МФО, принимающий решения по микрокредитованию в рамках делегированных ему полномочий и в соответствии с утвержденными распорядительными и внутренними нормативными документами МФО. p Уполномоченный орган МФО – орган МФО, принимающий решения по микрокредитованию в рамках делегированных ему полномочий и в соответствии с утвержденными распорядительными и/или внутренними нормативными документами МФО. p Неустойка – денежная сумма, выплачиваемая Заемщиком МФО за нарушение обязательства по возврату суммы Микрокредита и (или) уплате вознаграждения по Договору о предоставлении микрокредита, в размере, определенном настоящими Правилами и договором о предоставлении микрокредита. p Персональные данные – сведения, относящиеся к определенному или определяемому на их основании субъекту персональных данных (Заявителю/Заемщику), зафиксированные при регистрации на Сайте https://qazqredit.kz и подаче Заявления о предоставлении микрокредита в соответствии с Правилами предоставления микрокредитов, и иные данные и сведения (общедоступные персональные данные и персональные данные ограниченного доступа), относящиеся к субъекту персональных данных, в том числе не зафиксированные способом указанным выше, если они необходимы для надлежащего выполнения обязательств субъектом персональных данных. p Согласие на обработку персональных данных – документ подтверждающий получение согласия Заявителя/Заемщика на доступ к его персональным данным, а также на сбор, хранение, упорядочение, накопление, использование и обработку его персональных данных, и передачу их третьим лицам (в случае передачи в ГКБ/ПКБ, взыскания образовавшейся задолженности или уступки права требования) при получении Микрокредита. p Ответственность Заявителя/Заемщика за предоставление достоверных данных - означает полную гражданскую, административную и уголовную ответственность Заявителя/Заемщика за достоверность предоставляемых данных в адрес МФО. p Предполагаемое согласие супруга Заявителя/Заемщика – означает, что в соответствии с п.2 ст. 34 Кодекса РК «О браке (супружестве) и семье» от 26 декабря 2011 года №518-IV, при заключении Договора о предоставлении микрокредита лицом, состоящим в зарегистрированном браке, согласие другого супруга предполагается по умолчанию, и не требует письменного или нотариального удостоверения. При нарушении исполнения обязательств Заемщиком судом может быть обращено взыскание обязательства по Договору на общее имущество супругов, в соответствии с частью 2 ст. 44 Кодекса РК «О браке (супружестве) и семье». p Электронный способ подписания Договора – подписание Договора, путем ввода Заявителем/Заемщиком ОТР кода. p OTP – Одноразовый пароль (англ. one time password, OTP) — это пароль, действительный только для одного сеанса аутентификации, который невозможно использовать повторно, полученный Заявителем/Заемщиком от МФО посредством SMS-сообщения или e-mail сообщения, и представляет собой простую электронную подпись согласно нормам Закона Республики Казахстан от 07.01.2003 N 370-II «Об электронном документе и электронной цифровой подписи». p МРП- месячный расчетный показатель, установленный на соответствующий финансовый год Законом РК «О Республиканском бюджете». p МЗП – минимальная заработная плата, размер которой устанавливается ежегодно Законом РК «О Республиканском бюджете» на соответствующий финансовый год. p Коллекторское агентство – организация, осуществляющая деятельность, направленную на досудебное взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью Заемщика. p КДН – коэффициент долговой нагрузки. Определяется, как величина обязательств Заявителя/Заемщика по всем непогашенным микрокредитам, микрокредитам Заемщика в финансовых организациях, включая суммы просроченных платежей и среднего ежемесячного платежа по возникающей задолженности по отношению к его среднему ежемесячному доходу. МФО самостоятельно определяет долговую нагрузку Заемщика на основании собственной системы оценки кредитоспособности Заемщика. p ГКБ – ТОО «Государственное Кредитное Бюро». p ПКБ – ТОО «Первое кредитное бюро».

2. ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ

2.1. Условия микрокредита

2.1.1. Минимальная сумма – 10 000 (десять тысяч) тенге

2.1.2. Максимальная сумма – 135 000 (сто тридцать пять тысяч) тенге

2.1.3. Срок займа – от 5 (пяти) до 20 (двадцати) календарных дней

2.1.4. Вознаграждение до 30% (тридцать процентов) от суммы Микрокредита

2.2. Все платежи Заемщика по Договору о предоставлении микрокредита, включая суммы Вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных Договором о предоставлении микрокредита, за исключением суммы Микрокредита, а также комиссии третьих лиц в совокупности не могут превышать сумму выданного Микрокредита за весь период действия Договора;

2.3. Общий срок принятия решения МФО по предоставлению Микрокредита Заемщику составляет до 5 (пять) рабочих дней согласно п.5.13 настоящих Правил.

2.4. Погашение Основного долга и Вознаграждения за пользованием Микрокредитом осуществляется Заемщиком единовременным платежом в Дату платежа, установленную в Договоре о предоставлении микрокредита.

2.5. Сумма Микрокредита не может быть увеличена по каким-либо основаниям.

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЮ/ЗАЕМЩИКУ

3.1. Заемщиками МФО могут быть:

  • резиденты Республики Казахстан;
  • в возрасте старше 21 (двадцати одного) года и не старше 68 (шестидесяти восьми) лет;
  • имеющие постоянное место прописки (регистрации) и место фактического проживания в Республике Казахстан;
  • отсутствие у Заявителя, на момент рассмотрения Заявления о предоставлении микрокредита, просроченной задолженности перед МФО, а также по беззалоговым банковским займам и микрокредитам свыше 60 (шестидесяти) календарных дней, в размере, равном или превышающем пятикратный размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год Законом РК «О республиканском бюджете»;
  • наличие действующей банковской карты выпущенной банком Республики Казахстан на имя Заявителя либо действующего счета, открытого в банке Республики Казахстан (исключением является банковские специальные счета, предназначенные для зачисления на них пенсий и социальных пособий);
  • наличие номера мобильного телефона оператора сотовой связи в Республике Казахстан, принадлежность которого Заемщику (Заявителю) определяется с помощью кода, полученного в SMS-сообщении при заполнении Заявления о предоставлении микрокредита на Сайте;
  • имеющие источник дохода;
  • неограниченные в дееспособности, согласно законодательству Республики Казахстан.
  • КДН, которого не превышает, установленный уполномоченным органом предел, равный числу – 0,5.
  • 4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА

    4.1. Предоставление Микрокредитов осуществляется МФО в следующей последовательности:

    1. ознакомление Заявителя с настоящими Правилами и Политикой конфиденциальности;
    2. оформление Заявителем Заявления на предоставление микрокредита;
    3. предоставление Заявителем перечня необходимых документов для рассмотрения Заявления;
    4. оценка кредитоспособности Заявителя, включая расчет КДН, а также оценка следующих рисков: кредитных, юридических и безопасности;
    5. принятие решения о предоставлении / отказе в предоставлении микрокредита;
    6. в случае положительного решения о выдаче Займа МФО – подписание Договора о предоставлении микрокредита (с приложенным к нему графиком совершения платежей), а также других необходимых документов в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренних нормативных документов МФО;
    7. выдача Микрокредита.

    Стадии, указанные в пп.4 и 5 настоящего пункта не применяются МФО при принятии решения о предоставлении микрокредита в размере не превышающего 1 МЗП.

    4.2. Предоставление Микрокредитов осуществляется МФО без обеспечения. При этом исполнение обязательств заемщика по настоящему Договору обеспечивается предусмотренной в Договоре неустойкой (штраф, пеня). Другого обеспечения по Договору о предоставлении микрокредита электронным способом не требуется.

    5. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ОНЛАЙН ЗАЯЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОКРЕДИТА И ПОРЯДОК ЕГО РАССМОТРЕНИЯ

    5.1. В Заявлении о предоставлении микрокредита Заявитель от своего имени, для себя лично и в своих интересах просит Заимодателя выдать ему деньги на условиях срочности, платности, возвратности и иных условиях, определенных настоящими Правилами и Договором о предоставлении микрокредита.

    5.2. Анкета заполняется Заявителем в установленной МФО форме, размещенной на Сайте МФО/Мобильном приложении МФО. Данные анкеты автоматически отображаются в Заявлении на предоставление Микрокредита.

    5.3. Заявитель гарантирует, что обладает необходимой право- и дееспособностью, а равно всеми правами и полномочиями, необходимыми и достаточными для заключения и исполнения Договора о предоставлении микрокредита, а также гарантирует достоверность всех сведений, изложенных им в Анкете.

    5.4. Заявитель, имеющий намерение получить Микрокредит, должен самостоятельно указать в Заявлении о предоставлении микрокредита сумму займа, которую он желает получить и срок Микрокредита.

    5.5. Анкета содержит необходимые для заключения Договора о предоставлении микрокредита персональные данные Заявителя, Заявитель соглашается и принимает все без исключения условия, указанные в Анкете, настоящих Правилах, и дает согласие на сбор и обработку персональных данных.

    5.6. Заявление составляется Заявителем в установленной МФО форме, размещенной на Сайте МФО.

    5.7. В целях получения Микрокредита Заявитель должен осуществить следующие действия:

    1. зарегистрироваться на Сайте;
    2. заполнить Заявление /Анкету, размещенное на Сайте;
    3. вложить копию документа, удостоверяющего его личность;
    4. по запросу МФО предоставить способами, установленными МФО, Согласия на предоставление – получение информации по Заявителю в/из кредитных бюро;
    5. при необходимости предоставить иные дополнительные документы согласно требованиями внутренних нормативных документов МФО;
    6. предоставить МФО следующую достоверную информацию: фамилия, имя, отчество; пол; данные удостоверения личности; ИИН; дата и место рождения; место проживания и на каком основании (наём, нахождение жилого помещения в собственности лица и др.), семейное положение, количество детей, уровень образования; сведения о занятости; размер месячного дохода; регион проживания; адрес фактического проживания; адрес регистрации; время проживания по текущему адресу; номер личного мобильного телефона, электронная почта, номер домашнего телефона (при наличии), номер рабочего телефона (при наличии).

    5.8. При заполнении Анкеты и подаче Заявления о предоставлении микрокредита Заявитель самостоятельно выбирает способ получения Микрокредита, заполняя необходимые поля (номер банковского счета и наименование банка либо реквизиты Карты).

    5.9. Заявитель должен подтвердить верность заполненных контактных данных посредством активации в Личном кабинете на Сайте МФО с помощью ОТР, направленного МФО Заявителю на мобильный телефон, указанный Заявителем при заполнении Анкеты (регистрации) на Сайте.

    5.10. В случае если Заявитель согласен получить Микрокредит на указанных в настоящих Правилах условиях, он должен подписать Договор и Заявление о предоставлении микрокредита Электронным способом.

    5.11. На основании данных, указанных в Анкете Заявителем, а также Правил расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки заемщика микрофинансовой организации, утвержденных законодательством Республики Казахстан, МФО принимает решение о предоставлении микрокредита, превышающего размер 1 МЗП.

    5.12. В случаях, если Заявитель в Анкете подтвердил, что является получателем адресной социальной помощи, то расчет коэффициента долговой нагрузки осуществляется на основании официальных доходов, получаемых путем обращения в сервис ТОО «Первое кредитное бюро» и/или АО «Государственное кредитное бюро».

    5.13. МФО самостоятельно принимает решение о выдаче или отказе в выдаче Микрокредита в течение 5 (пяти) рабочих дней, со дня следующего за днем направления Заявителем МФО Заявления о предоставлении микрокредита.

    5.14. МФО принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении Микрокредита на основании сведений, указанных Заявителем в Анкете.

    5.15. МФО вправе отказать Заявителю в предоставлении Микрокредита в следующих случаях:

    • несоответствия Заявителя требованиям, указанным в п.3.1. настоящих Правил;
    • наличия у МФО достаточных оснований (отрицательная кредитная история, наличие судебных тяжб, негативной информации, размещенной в открытом доступе) полагать, что предоставленный Микрокредит не будет возвращен в установленный Договором срок;
    • предоставления Заявителем недостоверной информации;
    • получения МФО информации о возможной неплатежеспособности Заявителя, сведений о ненадлежащем выполнении Заявителем своих обязательств перед третьими лицами;
    • наличия задолженности Заявителя перед МФО по ранее предоставленному Микрокредиту или иным обязательствам.
    • в иных случаях по усмотрению МФО без объяснения причин Заявителю.

    5.16. МФО уведомляет Заявителя о принятом решении о предоставлении Микрокредита или отказе в предоставлении Микрокредита любым доступным способом, в том числе посредством электронной почты, указанной Заявителем в Анкете и/или посредством SMS – уведомления.

    5.17. В случае принятия решения об отказе в выдаче Микрокредита, МФО не обязана объяснять причины такого отказа.

    5.18. Все действия, произведенные с использованием данных Заявителя и Личного кабинета, являются действиями самого Заявителя/Заемщика, что является бесспорным доказательством волеизъявления Заявителя/Заемщика.

    5.19. Заявитель соглашается и принимает все без исключения условия, указанные в Заявлении о предоставлении микрокредита, Политике конфиденциальности, настоящих Правилах, Договоре о предоставлении микрокредита, и дает согласие на:

    5.19.1. сбор и обработку персональных данных Заявителя, в том числе передачу в кредитное бюро;

    5.19.2. уступку прав требования по Договору предоставления микрокредита третьим лицам;

    5.19.3. передачу задолженности Заемщика на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству при допущении Заемщиком просрочки исполнения обязательств по Договору о предоставлении микрокредита.


    - путем ввода ОТР на номер мобильного телефона Заявителя при заполнении Заявления на предоставление микрокредита на Сайте/Мобильном приложении.

    5.20. МФО осуществляет деятельность в соответствии с требованиями законодательства РК в части противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. В МФО действует Служба внутреннего контроля, которая действует в соответствии с разработанными правилами внутреннего контроля и противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.

    5.21. При проведении идентификации Заявителя МФО осуществляет проверку Заявителя на присутствие в единых списках организаций, физических лиц и информационных материалов, признанных судом террористическими. При идентификации таких лиц МФО уведомляет уполномоченные органы РК и отказывает в предоставлении микрокредита.

    <6> ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОКРЕДИТА

    6.1. В случае принятия МФО положительного решения о выдаче Микрокредита, МФО предоставляет Микрокредит Заемщику, перечислив на счет/банковскую карту Заемщика, сумму Микрокредита.

    6.2. Подписание всех необходимых документов осуществляется Заемщиком посредством ОТР.

    6.3. Перечисление денег осуществляется МФО в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня принятия МФО положительного решения о предоставлении Микрокредита и заключения Договора Сторонами.

    6.4. Моментом предоставления денежных средств Заёмщику признается дата списания суммы Займа с текущего банковского счета МФО. Этот момент является Акцептом Оферты МФО, с этой даты Договор о предоставлении микрокредита считается заключенным и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств, принятых по нему.

    6.5. Все платежи, производимые в рамках отношений по Договору, осуществляются исключительно в безналичной форме.

    6.6. Все изменения или дополнения к Договору оформляются соответствующими дополнительными соглашениями к нему.

    6.7. Информация по выданному Микрокредиту передается в кредитные бюро, в том числе и с государственным участием, на условиях, определенных законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.

    6.8. Настоящие Правила считаются принятыми Заемщиком в случае его присоединения к настоящим Правилам путем заключения Договора о предоставлении микрокредита с МФО.

    6.9. Подпись Заемщиком Договора о предоставлении микрокредита свидетельствует о том, что Заемщик:

    1. получил, прочитал, понял и согласен с положениями настоящих Правил в полном объеме, без каких-либо замечаний и возражений, и обязуется своевременно и в полном объеме выполнять все их положения;
    2. принимает на себя и согласен с возможными неблагоприятными последствиями неисполнения и/или ненадлежащего исполнения положений настоящих Правил;
    3. не вправе ссылаться на отсутствие его подписи на настоящих Правилах как на доказательство того, что настоящие Правила не были им получены, если у МФО имеется Договор, подписанный Заемщиком посредством ОТР.

    6.10. МФО вправе вносить изменения в настоящие Правила, за исключением случаев, когда одностороннее изменение, прямо запрещено действующим законодательством Республики Казахстан. После внесения изменений настоящие Правила продолжают действовать в измененном виде и регулируют отношения с Заемщиками, обратившимися за предоставлением Микрокредита после даты внесения изменений. К отношениям с Заемщиками, заключившими Договор до внесения изменения, применяются Правила в прежней редакции.

    6.11. МФО обязана проинформировать Заемщика о таких изменениях не менее, чем за 10 (десять) календарных дней до введения их в действие. При этом, такое информирование будет считаться оформленным в письменном виде и полученным Заемщиком, если оно произведено путем размещения информации на WEB-сайте МФО в системе интернет по адресу: https://qredit.kz

    6.12. Заемщик обязуется регулярно отслеживать изменения в Правила путем ознакомления с информацией, размещенной на Сайте МФО по адресу: https://qredit.kz Заемщик принимает на себя ответственность и все возможные риски, связанные с неполучением информации об изменениях в настоящие Правила.

    6.13. Заемщик подписанием договора о предоставлении микрокредита дает согласие на то, чтобы МФО через своих работников или уполномоченных лиц, обращался к Заемщику по вопросам, возникающим в связи с исполнением договора (в том числе по вопросам погашения задолженности) в письменной и/или устной форме по почте, телефону, электронной почте, посредством SMS-сообщений или иных средств связи.

    7. ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ МИКРОКРЕДИТАМ

    7.1. За пользование предоставленным Микрокредитом Заемщик выплачивает МФО Вознаграждение в размере и в сроки, указанные в графике погашения, прилагаемом к Договору о предоставлении микрокредита.

    7.2. Предельная ставка вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, составляет 30% (тридцать) процентов от суммы выданного Микрокредита.

    7.3. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту, производится в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан №208 от 26 ноября 2019 года.

    8. МЕТОДЫ И СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА

    8.1. Заемщику в соответствии с графиком погашения назначается определенная дата для осуществления единовременного платежа по Микрокредиту в конце срока Договора о предоставлении микрокредита.

    8.2. Платежи по Основному долгу и начисленному Вознаграждению должны быть погашены Заемщиком в полном объеме и в установленные сроки.

    8.3. Заемщик осуществляет платежи по погашению Микрокредита, включая Вознаграждение по нему, неустойки (штрафов, пени) следующим путем:

    1. Путем безналичного перевода денежных средств на расчетный счет МФО (размер комиссии определяется в соответствии с тарифами обслуживающего банка и уплачивается самостоятельно Заявителем/Заёмщиком);
    2. Путем оплаты в личном кабинете Заявителя/Заёмщика на сайте https://qazqredit.kz с помощью платежной карты Заявителя/Заёмщика;
    3. Путем оплаты через систему QIWI, Kassa24 (размер комиссии определяется в соответствии с тарифами обслуживающего сервиса и уплачивается самостоятельно Заявителем/Заёмщиком).

    8.4. За пользование предоставленным Микрокредитом Заемщик выплачивает Вознаграждение в размере и в сроки, установленные Договором о предоставлении микрокредита.

    8.5. Выплата Заемщиком вознаграждения за пользование Микрокредитом осуществляется методом единого платежа, при котором погашение Задолженности и начисленного Вознаграждения происходит одним платежом на дату погашения Микрокредита согласно Графику погашения, прилагаемому к Договору о предоставлении микрокредита;

    8.6. В случае возникновения просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам Основного долга и (или) Вознаграждения по Микрокредиту, Вознаграждение начисляется до даты подачи МФО искового заявления в суд о взыскании долга, но не более 90 (девяноста) последовательных календарных дней со дня просрочки. По истечение 90 (девяноста) последовательных календарных дней, со дня просрочки, начисление пени и Вознаграждения прекращается.

    8.7. Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору о предоставлении микрокредита, заключенному с Заемщиком в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства Заемщика по Договору о предоставлении микрокредита, погашает Задолженность Заемщика в следующей очередности:

    1. издержки МФО по получению исполнения.
    2. неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном Договором о предоставлении микрокредита;
    3. задолженность по Вознаграждению;
    4. задолженность по Основному долгу;

    Вышеуказанная очередность зачисления денежных средств, в счет исполнения обязательств Заемщика, является компенсацией риска МФО по выдаче суммы микрокредита без обеспечения.

    8.8. Микрокредиты, предоставленные на условиях, изложенных в настоящих Правилах, могут быть погашены Заемщиком досрочно без применения штрафных санкций.

    9. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

    9.1. При направлении Заявления о предоставлении Микрокредита, будет осуществляться сбор и обработка персональных данных Заемщика, указанных в ст.5 настоящих Правил и в Заявлении о предоставлении микрокредита.

    9.2. Сбор, обработка и хранение персональных данных будет осуществляться МФО с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, распространение, доступ), в том числе трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение информации и данных о Заявителе, а также вышеуказанную обработку иных персональных данных Заявителя, полученных в результате их обработки.

    9.3. Направлением Заявления о предоставлении микрокредита, Заявитель дает свое согласие на сбор и обработку своих персональных данных, которые он свободно, самостоятельно и в своем интересе передает МФО через Сайт/Мобильное приложение, устно или письменно с использованием средств связи и в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

    9.4. Заявитель соглашается на получение от МФО информации по телефону, посредством электронной, а также любой другой рассылки о рекламных кампаниях, акциях и рекламных материалов, в том числе SMS-рассылки с информацией, относящейся к Микрокредиту.

    9.5. Конфиденциальность персональных данных – означает что МФО, получившее доступ к персональным данным ограниченного доступа, гарантирует Заявителю/Заемщику их сохранность и использование только в рамках правоотношений, возникших только между МФО и Заемщиком/Заявителем, а также с третьими лицами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан.

    9.6. Сведения о Заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, об операциях, проводимых МФО, выдаются:

    1. органам дознания и предварительного следствия по находящимся в их производстве уголовным делам на основании письменного запроса, заверенного печатью и санкционированного прокурорам;
    2. нотариусу для совершения исполнительной надписи;
    3. судам по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения и приговора суда;
    4. прокуратуре на основании постановления о производстве проверки в пределах его компетенции по находящемуся у него на рассмотрении материалу;
    5. органам государственных доходов исключительно в целях налогового администрирования: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица, на основании предписания;
    6. представителям Заемщика: на основании доверенности, по Заемщику, являющемуся физическим лицом, на основании нотариально удостоверенной доверенности.

    9.7. Сведения о Заемщике, размере Микрокредита, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, в случае смерти Заемщика, выдаются на основании письменного запроса:

    1. лицам, указанным Заемщиком в завещании;
    2. нотариусам: по находящимся в их производстве наследственным делам на основании письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должно быть приложена копия свидетельства о смерти;
    3. иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.

    9.8. Не является раскрытием тайны предоставления Микрокредита:

    1. предоставление МФО негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности;
    2. предоставление МФО третьему лицу информации, связанной с микрокредитом, классификационным как сомнительный и безнадежный и по которому имеется негативная информация, при уступке прав требований по данному микрокредиту указанному лицу.

    9.9. Ответственность Заявителя/Заемщика за разглашение и/или передачу персональных данных третьим лицам – означает, что Заявитель/Заемщик несет ответственность за передачу своих персональных данных третьим лицам, независимо от способа передачи, и за правовые последствия использования третьими лицами полученных персональных данных, включая данные документов, удостоверяющих личность, адреса регистрации, номеров банковских счетов, номеров банковских карт, паролей, логинов, пин-кодов, в том числе логина и пароля от личного кабинета, и иных данных ограниченного доступа.

    9.10. Указанное согласие дано на срок, установленный законодательством Республики Казахстан, и может быть отозвано по письменному заявлению Заемщика. В случае отзыва согласия обработка персональных данных должна быть прекращена при условии расторжения Договора о предоставлении микрокредита и полного погашения Заемщиком задолженности по Договору в срок не позднее 5 (пяти) календарных дней до даты прекращения действия Договора.

    10. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

    10.1. В случае если Заемщиком нарушен срок исполнения обязанности по возврату Суммы Микрокредита и Вознаграждения, и указанное нарушение (просрочка) превысило 30 (тридцать) календарных дней, Заемщик вправе направить МФО с использованием сервиса Личный кабинет, Заявление о реструктуризации задолженности и подтвердить свое согласие путем ввода ОТР на номер мобильного телефона Заявителя, указанный Заемщиком при заполнении регистрации на Сайте. В течение одного рабочего дня (дня подачи заявления) Заемщик должен осуществить оплату 25% (двадцать пять) процентов от суммы Задолженности. Заявление на реструктуризацию акцептуется МФО в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента его отправления Заемщиком МФО посредством направления соответствующего уведомления Заемщику по электронной почте (путем отправки электронного сообщения) либо SMS-сообщения подтверждающего получение вышеуказанных денежных средств.

    10.2. Плата за пользование Займом в течение срока, исчисляемого с даты акцепта Заявления о реструктуризации задолженности и до момента полного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору устанавливается дополнительным соглашением к Договору.

    10.3. Срок продления платежа при реструктуризации устанавливается Заемщиком самостоятельно, но не может превышать 3 (трех) месяцев. В исключительных случаях по решению МФО данный срок может быть увеличен, в целях улучшения условий Договора для Заемщика.

    10.4. На период реструктуризации Вознаграждение и штрафные санкции в размере, установленном Договором, прекращают начисляться со дня направления Заемщиком Заявления о реструктуризации задолженности.

    10.5. В случае если Заемщик нарушил порядок выплат, установленный Графиком платежей при реструктуризации, и осуществил только частичное погашение Задолженности, то на оставшуюся часть непогашенной Задолженности начисляются неустойка (штрафы, пени) и Вознаграждение, предусмотренные Заявлением о реструктуризации со дня, следующего за днем, когда должен был быть осуществлен платеж в соответствии с Графиком платежей при реструктуризации, и до дня исполнения Заемщиком своей обязанности по уплате Задолженности включительно.

    10.6. В случае если Заемщик в течение 10 (десяти) календарных дней не осуществляет никаких платежей согласно порядку выплаты, установленному Графиком платежей при реструктуризации, Заимодатель вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы Задолженности.

    10.7. МФО может уступить права требования по Задолженности Заемщика перед МФО третьим лицам в любое время без соблюдения 10 (десяти) дневного срока, предусмотренного настоящими Правилами.

    11. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

    11.1. В случае подачи Заявления о предоставлении микрокредита Заемщиком в порядке Рефинансирования, Заемщик должен погасить начисленное Вознаграждение, Неустойку (штрафы, пени) за просрочку платежей, убытки, понесенные Заимодателем в связи с нарушением Заемщиком обязательств по Договору, а именно расходы на взыскание задолженности.

    11.2. В случае поступления от Заемщика суммы, превышающей необходимую сумму платежа, данная сумма будет учитываться на Балансе. Денежные средства, имеющиеся на Балансе Заемщика, направляются на погашение Задолженности по вновь выданному Микрокредиту, при наступлении Даты платежа в порядке очередности, предусмотренной Договором.

    11.3. Заемщик соглашается, что предоставление Микрокредита в порядке Рефинансирования будет осуществляться путем погашения МФО Суммы Микрокредита по действующему Договору. Вознаграждение исчисляется со дня рефинансирования и по дату платежа включительно.

    11.4. Рефинансирование может быть осуществлено через терминалы приема платежей.

    11.5. При желании, Рефинансироваться Заемщик выбирает параметры для рефинансирования на терминале и осуществляет необходимое погашение, как предусмотрено п.11.1. настоящих Правил.

    11.6. Принятие данного платежа Заимодателем рассматривается как акцепт предложенных Заемщиком условий Рефинансирования.

    11.7. Иные условия, оговоренные в настоящих Правилах, применяются для Микрокредита, предоставляемого в порядке Рефинансирования, если иное не указано в настоящем разделе.

    12. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ МФО И ЗАЯВИТЕЛЯ/ЗАЕМЩИКА

    12.1. МФО вправе:

    12.1.1. Предоставлять микрокредит Заемщику электронным способом в порядке, указанным в п.3-1 ст. 4 Закона «О микрофинансовой деятельности».

    12.1.2. Уступить право (требование) по договору о предоставлении микрокредита лицу, указанному в п. 5 ст.9-1 Закона «О микрофинансовой деятельности».

    12.1.3. Запрашивать у Заявителя, Заещика документы и сведения, необходимые для заключения договора о предоставлении микрокредита и исполнения обязательств по нему, определенных настоящими Правилами.

    12.1.4. Напоминать Заемщику с помощью SMS-уведомлений, писем на электронную почту, телефонных звонков о предстоящем погашении ссудной задолженности, а также о необходимости осуществления других мероприятий, связанных с микрокредитами, выданными Заемщику.

    12.1.5. Требовать от Заемщика надлежащего исполнения всех обязанностей, принятых в соответствии с заключенным Договором.

    12.1.6. При наличии просроченных платежей по Микрокредиту, осуществлять работу по возврату задолженности, в том числе действия, указанные в пункте 13.2. настоящих Правил.

    12.1.7. Принять меры по досрочному погашению Заемщиком Микрокредита (суммы Основного долга, Вознаграждения, начисленной по Договору Неустойки) в случае:


    а) нарушения Заемщиком условий Договора.

    б) образования просроченной задолженности по Микрокредиту, предоставленному в соответствии с Договором, Вознаграждению за пользование Микрокредитом, начисленной по Договору неустойки, сроком более чем сорок календарных дней.

    12.1.8. Изменять условия договора в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика.

    12.1.9. Взимать комиссии в связи с обслуживанием микрокредита, предусмотренные действующими тарифами МФО и указанными в Договоре.

    12.1.10. Отказать в выдаче микрокредита на стадии рассмотрения заявления на предоставление микрокредита, поданного Заявителем.

    12.1.11. В случае смерти Заемщика, МФО вправе требовать уплаты задолженности наследниками Заемщика в пределах стоимости перешедшего к таким наследникам имущества в порядке наследования.

    12.1.12. В случаях указанных в договоре о предоставлении микрокредита пролонгировать срок погашения микрокредита на срок и на условиях, определяемых МФО.

    12.1.13. Осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных действующим законодательством Республики Казахстан.

    12.1.14. Осуществлять иные права, установленные законодательством Республики Казахстан, договором о предоставлении микрокредита, настоящими Правилами.

    12.2. МФО не вправе:

    12.2.1. В одностороннем порядке изменять ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способ и метод погашения Микрокредита;

    12.2.2. Предоставлять микрокредиты физическим лицам, имеющим просроченную задолженность по беззалоговым банковским займам и микрокредитам свыше 60 (шестидесяти) календарных дней, в размере, равном или превышающем пятикратный размер МРП, установленного на соответствующий финансовый год Законом РК «О республиканском бюджете»;

    12.2.3. Устанавливать и взимать с Заемщика/Заявителя любые платежи, за исключением Вознаграждения и Неустойки (штрафа, пени) по Микрокредиту;

    12.2.4. Требовать от Заемщика досрочно полностью или частично возвратившего МФО сумму микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита.

    12.2.5. Взимать неустойку или иные виды штрафных санкций в случае, если дата погашения Микрокредита или Вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и уплата Вознаграждения или Микрокредита производится в следующий за ним рабочий день.

    12.2.6. Начислять и требовать неустойку (штрафы, пени) по истечении девяносто последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по сумам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту Заемщика.

    12.3. МФО обязано:

    12.3.1. В случае изменения местонахождения, либо изменения наименования МФО письменно известить об этом соответствующий государственный орган РК, а также Заемщика путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях на казахском и русском языках по месту нахождения МФО, а также по юридическому адресу Заемщика либо путем письменного уведомления Заемщика в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты таких изменений путем направления e-mail;

    12.3.2. Разместить копию Правил предоставления микрокредита в месте, доступном для обозрения и ознакомления Заемщиком, в том числе на интернет-ресурсе МФО https://qredit.kz;

    12.3.3. Проинформировать Заемщика/Заявителя о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита, об условиях Договора, о возможностях и порядке изменения его условия, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрокредита, а также с нарушением условий Договора;

    12.3.4. Предоставить Заемщику График погашения микрокредита, согласно которого Заемщик производит возврат предоставленного микрокредита.

    12.3.5. Предоставлять Заявителю полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита;

    12.3.6. Сообщать уполномоченному органу по финансовому мониторингу Республики Казахстан сведения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

    12.3.7. Финансировать Заемщика путем предоставления микрокредита в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

    12.3.8. Соблюдать тайну предоставления Микрокредита в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

    12.3.9. При заключении договора, содержащего условия перехода права (требования) МФО по Договору третьему лицу (далее-договор уступки права требования), уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя):


    - до заключения договора уступки права требования о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных Заемщика в связи с такой уступкой в письменной форме;

    - о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу в письменной форме, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению микрокредита третьему лицу (наименование и место нахождение лица, которому перешло право (требование) по договору), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате сумм.

    12.3.10. При заключении между МФО и третьим лицом договора об уступке прав требования по представленному микрокредиту, предоставлять третьему лицу информацию и документы, связанные с микрокредитом, в том числе негативную информацию по микрокредиту.

    12.3.11. Предоставить ответ в письменной форме Заемщику при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам в сроки, установленные статьей 8 Закона Республики Казахстан от 12 января 2007 года «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц».

    12.3.12. Уведомить Заемщика об изменении условий договора, в случае применении МФО улучшающих условий в порядке, предусмотренном в договоре о предоставлении микрокредита.

    12.3.13. Вести кредитное досье Заемщика, со дня подписания Заемщиком договора о предоставлении микрокредита, указанного в п.3-1 ст.4 Закона. Кредитное досье содержит документы, необходимые для получения микрокредита и предусмотренные настоящими Правилами, а также следующие документы и сведения:


    1) Договор о предоставлении микрокредита;

    2) Дополнительное соглашение к договору о предоставлении микрокредита;

    3) Подписаний сторонами график погашения микрокредита;

    4) Расчеты уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения (при наличии);

    5) Переписку между МФО и Заемщиком;

    6) Документы (или их копии), подтверждающие полное или частичное погашение задолженности по договору о предоставлении микрокредита, отражающие источник погашения микрокредита, отражающие источник погашения микрокредита (деньги перечисленные Заемщиком);

    7) Информацию, подтверждающие получение согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро;

    8) Информацию, подтверждающие получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета.

    12.3.14. Осуществлять классификацию активов и условных обязательств по предоставленным Микрокредитам и создавать против них провизии (резервы) в соответствии с правилами, утвержденными уполномоченным органом по согласованию с государственным органом, осуществляющим руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет;

    12.3.15. Соблюдать пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, методику их расчетов, установленные уполномоченным органом;

    12.3.16. Соблюдать порядок расчета и предельное значение коэффициента долговой нагрузки Заемщика МФО, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа;

    12.3.17. С письменного согласия Заявителя, Заемщика запрашивать, получать информацию от кредитных бюро и других организаций.

    12.3.18. При наличии письменного согласия Заявителя, Заемщика, в порядке и на условиях, установленных законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, предоставлять информацию о Заявителе, Заемщике, необходимую для формирования кредитных историй, в кредитные бюро, которые имеют лицензию на право осуществления деятельности кредитного бюро.

    12.3.19. Предоставлять негативную информацию субъекта кредитной истории в кредитные бюро и получать предоставленную кредитными бюро МФО информации кредитных отчетов, содержащую негативную информацию о субъекте кредитной истории.

    12.3.20. В порядке и на условиях, установленных законодательством Республики Казахстан, информацию о Заемщике, размерах микрокредита, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, об операциях, проводимых МФО предоставлять по запросам государственных органов и представителей Заемщика, имеющих нотариально удостоверенную доверенность на получение данной информации. При наличии письменного согласия Заемщика раскрыть тайну предоставления микрокредита третьему лицу.

    12.3.21. Предоставлять в Национальный Банк Республики Казахстан финансовую и иную отчетность, перечень, формы, сроки и порядок представления которой устанавливаются нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом;

    12.3.22. Устранять нарушения законодательства Республики Казахстан, выявленные уполномоченным органом;

    12.3.23. Отказывать в предоставлении Микрокредита в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    12.3.24. Соблюдать иные требования, установленные настоящими Правилами и законодательством Республики Казахстан.

    12.4. Заявитель вправе:

    12.4.1. ознакомиться с настоящими Правилами предоставления микрокредитов, тарифами МФО по предоставлению микрокредитов;

    12.4.2. получать полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) Микрокредита;

    12.4.3. отказаться от заключения Договора о предоставлении микрокредита.

    12.4.4. реализовывать иные права и обязанности, установленные настоящими Правилами и законодательством Республики Казахстан.

    12.5. Заемщик вправе:

    12.5.1. ознакомиться с настоящими Правилами предоставления микрокредитов, тарифами МФО по предоставлению микрокредитов;

    12.5.2. распоряжаться полученным Микрокредитом в порядке и на условиях, установленных Договором о предоставлении микрокредита;

    12.5.3. защищать свои права в порядке, установленном законами Республики Казахстан;

    12.5.4. досрочно полностью или частично возвратить МФО сумму Микрокредита, предоставленную по Договору о предоставлении микрокредита;

    12.5.5. обратиться к банковскому омбудсмену в случае уступки права (требования) по заключенному им договору о предоставлении микрокредита для урегулирования разногласий с кредитором, принявшим права (требования);

    12.5.6. письменно обратиться в МФО при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам.

    12.5.7. При полном, либо частичном исполнении обязательств по договору о предоставлении микрокредита потребовать от МФО выдачи подтверждающего документа.

    12.5.8. осуществлять иные права, установленные настоящими Правилами, законодательством Республики Казахстан и Договором о предоставлении микрокредита.

    12.6. Заемщик обязан:

    12.6.1. возвратить полученный Микрокредит и выплатить Вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены Договором о предоставлении микрокредита;

    12.6.2. представлять документы и сведения, запрашиваемые МФО в соответствии с настоящими Правилами и законодательством РК;

    12.6.3. За нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по договору уплатить МФО неустойку за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждение в размере, предусмотренном договором о предоставлении микрокредита.

    12.6.4. Заемщик обязан отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом (включая деньги, движимое и недвижимое имущество, имущественные права, а также любое другое имущество, принадлежащее Заемщику), на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан. Уплата неустойки за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, не освобождают Заемщика от исполнения договора. По требованию об уплате неустойки за нарушение обязательств по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения МФО не обязан доказывать причинение ему убытков.

    12.6.5. Заемщик, заключая договор гарантирует, что все права и обладает полной дееспособностью для подписания договора. Заемщик подтверждает, что он, являясь дееспособным лицом, ознакомлен со всеми условиями договора, все положения договора ему понятны, и он не введен в заблуждение касательно условий договора. Заемщик подтверждает, что условия договора, в том числе размер, вознаграждения, неустойка за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения, его устраивает и не является для него крайне невыгодными. Заемщик признает, что в полной мере понимает значение своих действий, согласен с условиями договора и принимает его условия. Заемщик также подтверждает, что договор заключен не влиянием обмана, насилия, угрозы, и не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях.

    12.6.6. выполнять иные требования, установленные настоящими Правилами, законодательством Республики Казахстан и Договорами, заключенными с МФО.

    13. РАБОТА С ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ13.1. При несоблюдении Заемщиком графика погашения по микрокредиту, ему начисляется неустойка в соответствии с условиями Договора, за каждый день просрочки, начиная с первого дня, следующего за датой погашения, согласно графику погашения микрокредита.13.2. При наличии у Заемщика просроченных платежей по микрокредиту, МФО осуществляет работу по возврату задолженности, путем:
    1. SMS- уведомлений;
    2. оповещений на электронную почту;
    3. информационных телефонных звонков;
    4. физических контактов с Заемщиком и проведения бесед;
    5. взыскания задолженности по микрокредиту досудебном порядке;
    6. взыскания задолженности по микрокредиту в судебном порядке;
    7. уступки прав требований по микрокредиту третьим лицам;
    8. иных методов, не запрещенных законодательством Республики Казахстан.
    13.3. Передачу прав требований по просроченному Микрокредиту третьим лицам МФО вправе осуществлять без согласия Заемщика.

    14. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ НА ДОСУДЕБНЫЕ ВЗЫСКАНИЕ И УРЕГУЛИРОВАНИЕ ИЛИ УСТУПКИ ПРАВА (ТРЕБОВАНИЯ)

    14.1. МФО вправе заключать договор на оказание услуг по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью Заемщика только с коллекторским агентством.

    14.2. В период нахождения задолженности на досудебных взыскании и урегулировании у коллекторского агентства МФО не вправе:

    14.2.1. обращаться с иском в суд о взыскании задолженности;

    14.2.2. требовать выплаты Вознаграждения за период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение Основного долга и Вознаграждения.

    14.3. МФО вправе производить уступку права (требования) по Договору о предоставлении микрокредита следующим лицам:

    14.3.1. банку второго уровня;

    14.3.2. коллекторскому агентству;

    14.3.3. микрофинансовой организации;

    14.3.4. специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации;

    14.3.5. юридическому лицу - залогодержателю прав требования по договору о предоставлении микрокредита при выпуске МФО обеспеченных облигаций или получении займов.

    14.4. МФО не вправе уступать право (требование) по Договору о предоставлении микрокредита без согласия Заемщика, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан или Договором о предоставлении микрокредита.

    14.5. Не допускается уступка права (требования) по Договору о предоставлении микрокредита в отношении одного Заемщика нескольким лицам.

    14.6. При заключении договора, содержащего условия перехода права (требования) МФО в отношении Договора о предоставлении микрокредита третьему лицу, МФО обязана:

    14.6.1. до заключения договора уступки права требования уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя) о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных Заемщика в связи с такой уступкой способом, предусмотренным в Договоре о предоставлении микрокредита либо не противоречащим законодательству Республики Казахстан;

    14.6.2. уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя) о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу способом, предусмотренным в Договоре о предоставлении микрокредита либо не противоречащим законодательству Республики Казахстан, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению микрокредита третьему лицу (наименование и местонахождения лица, которому перешло право (требование) по договору о предоставлении микрокредита), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм Основного долга, Вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате сумм;

    14.6.3. передать лицу, которому перешло право (требование) по договору о предоставлении Микрокредита, оригиналы и (или) копии следующих документов: br a) расчеты задолженности Заемщика на дату уступки права (требования); br b) претензионную переписку с Заемщиком; br c) документы, удостоверяющие личность Заемщика; br d) документы, подтверждающие погашение Заемщиком Задолженности; br e) случае уступки всех прав (требований) к Заемщику МФО передает лицу, которому уступлено право (требование) по Договору о предоставлении микрокредита, все имеющиеся у нее оригиналы документов; br f) в случае уступки части прав (требований) к заемщику МФО вправе сохранить оригиналы документов, удостоверяющих такие права (требования), и передать лицу, которому частично уступлено право (требование) по Договору о предоставлении микрокредита, нотариально засвидетельствованные копии указанных документов. br g) иные документы в соответствии с договором уступки права требования.

    14.6.4. после заключения договора уступки права требования переводить деньги, полученные от Заемщиков в счет погашения Задолженности, на банковский счет лица, которому уступлено право (требование) по Договору о предоставлении микрокредита, с предоставлением расшифровки платежей в разрезе каждого Заемщика.

    14.7. Лицу, которому перешло право (требование) МФО по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, запрещается переуступать такое право (требование) иным лицам, за исключением обратной продажи (возврата) выкупленного права (требования) первоначальному кредитору.

    15. ПОДСУДНОСТЬ И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    15.1. Путем подписания Договора предоставления микрокредита Заемщик предоставляет свое согласие МФО на привлечение коллекторского агентства для досудебного, судебного взыскания суммы Микрокредита и Вознаграждения в случае допущения Заемщиком просрочки исполнения обязательство по Договору о предоставлении микрокредита.

    15.2. МФО вправе совершать любые действия, не противоречащие действующему законодательству Республики Казахстан, для защиты собственных прав и интересов, ущемленных или нарушенных вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставления микрокредита. По требованию МФО Заемщик оплачивает все связанные с этим убытки МФО, включая без ограничения административные, судебные расходы, а также расходы, связанные с досудебным взысканием задолженности путем привлечения третьих лиц.

    15.3. Все споры, разногласия или требования, между МФО и Заемщиком, включая, но не ограничиваясь, связанные с заключением, изменением, прекращением и исполнением Договора, с взысканием с Заемщика суммы задолженности, неустойки (пени, штрафа), платежей в пользу третьего лица, признанием недействительным Договора предоставления микрокредита в целом и (или) его отдельных положений, признания недействительными настоящих Правил, Договора о предоставление микрокредита в целом и (или) их отдельных положений, признания незаконными действий МФО, взысканием ущерба, упущенной выгоды, морального вреда подлежат разрешению в досудебном порядке. МФО вправе взымать задолженность во внесудебном порядке путем совершения нотариусом исполнительной надписи.

    15.4. В случае невозможности разрешения спора в досудебном порядке по любым основаниям, все споры и разногласия передаются на рассмотрение в Евразийский Экономический Арбитражный суд, согласно его Регламента. При этом Решение Евразийского Экономического Арбитражного суда для Сторон будет являться окончательным. Состав Арбитража будет включать одного Арбитра. Место рассмотрения арбитражного разбирательства г. Алматы, по месту нахождения Евразийского Экономического Арбитражного суда.

    15.5. При уступке микрофинансовой организацией права (требования) по Договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках Договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование).

    16. ИНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    16.1. Настоящие Правила могут изменяться и дополняться с учетом изменений в структуре ссудного портфеля, финансовых результатов деятельности МФО, изменений в экономической ситуации и в конъюнктуре финансовых рынков Республики Казахстан.

    16.2. Иное, не предусмотренное настоящими Правилами, регулируется в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.

Icon 24
Круглосуточно,
без выходных
и праздников
Icon flash
Среднее время
получения денег
- 6 минут